เวลาที่เรากำลังหาข้อมูลว่า ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลที่ไหนดี หลายคนก็มักจะดูที่เบี้ยถูก คุ้มครองสูง หรือดูจากรีวิวตามโซเชียลต่าง ๆ แล้วกดซื้อเลยโดยไม่ทันได้อ่านรายละเอียดลึก ๆ ในกรมธรรม์ ทั้งที่ความจริงแล้ว “ตัวหนังสือเล็ก ๆ” ที่เราเผลอมองข้ามนี่แหละ ที่อาจกลายเป็นปัญหาใหญ่ตอนจะเคลม

วันนี้เราจะพาไปดู 5 เงื่อนไขลับที่คนมักไม่รู้เวลาซื้อประกันอุบัติเหตุ บอกเลยว่าอ่านจบแล้วจะเลือกประกันแบบมืออาชีพขึ้นแน่นอน!

1. เงื่อนไข “การแจ้งเคลมภายในกี่วัน” ที่หลายคนมองข้าม

แม้ว่าเราจะเลือกแผนที่คิดว่าใช่แล้ว หรือแม้จะหาข้อมูลดีแล้วว่า ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลที่ไหนดี แต่ถ้าลืมแจ้งเคลมภายในระยะเวลาที่กำหนด ประกันก็อาจไม่จ่ายได้เหมือนกัน โดยปกติกำหนดให้แจ้งเหตุภายใน 30 วัน นับตั้งแต่วันที่เกิดเหตุ บางที่อาจเร็วกว่า
คำแนะนำ: ถ้าเกิดเหตุ รีบแจ้งบริษัททันที แม้ยังไม่แน่ใจว่าจะใช้สิทธิ์เคลมหรือไม่ก็ตาม

2. อุบัติเหตุแบบไหน “ไม่คุ้มครอง”? อย่าคิดว่าได้หมดทุกกรณี

แม้ชื่อจะเป็น “ประกันอุบัติเหตุ” แต่ไม่ได้หมายความว่าจะคุ้มครองทุกกรณีที่เกิดขึ้น
ตัวอย่างอุบัติเหตุที่หลายกรมธรรม์ “ไม่คุ้มครอง” เช่น

• ขณะเมาแล้วขับ (ระดับแอลกอฮอล์เกิน 50 มก./ดล.)
• ขณะทำกิจกรรมเสี่ยง เช่น แข่งรถ ดำน้ำลึก ปีนเขา
• ขณะอยู่ในพื้นที่ความเสี่ยงสูง เช่น สงคราม หรือม็อบ
• อุบัติเหตุที่เกิดจาก “ตั้งใจทำร้ายตัวเอง”

คำแนะนำ: ก่อนซื้อประกัน ให้ถามตัวแทนหรือเช็กเอกสารแนบเสมอว่า “อุบัติเหตุแบบไหนที่บริษัทไม่รับเคลม” จะได้ไม่พลาด

3. อายุและอาชีพมีผลกับการอนุมัติกรมธรรม์

รู้ไหมว่า บางอาชีพ เช่น งานก่อสร้าง งานกลางแจ้ง หรือทำงานกับเครื่องจักรหนัก อาจซื้อประกันไม่ได้ หรือซื้อได้แต่เบี้ยจะแพงขึ้น ขณะเดียวกัน ผู้สูงวัย (เช่น อายุเกิน 60 ปี) บางคนก็ซื้อแผนพื้นฐานไม่ได้ หรือต้องซื้อแผนพิเศษแทน
คำแนะนำ: ระบุอายุและอาชีพให้ครบถ้วนเสมอ และหากคุณกำลังเลือกว่าจะ ซื้อประกันอุบัติเหตุที่ไหนดี สำหรับผู้สูงอายุ หรือผู้ทำอาชีพเสี่ยง แนะนำให้สอบถามเจ้าหน้าที่โดยตรงเพื่อแนะนำแผนที่เหมาะสม

4. ค่ารักษา “สูงสุด” แต่มีเงื่อนไข “ต่อครั้ง”

บางกรมธรรม์เขียนว่า “ค่ารักษาสูงสุด 30,000 บาท” แต่พอเกิดเหตุจริง เบิกได้ครั้งละไม่เกิน 3,000 บาท ซึ่งถือว่าส่งผลต่อการจ่ายค่ารักษาอย่างมาก โดยเฉพาะถ้าไปโรงพยาบาลเอกชน
คำแนะนำ: ถ้าเจอรีวิวแนะนำว่า ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลที่ไหนดี แล้วถูกใจแผนหนึ่ง ลองถามเพิ่มว่า “ค่ารักษานี้รวมต่อปี หรือต่อครั้ง” จะได้รู้ว่าคุ้มจริงไหม

5. เบี้ยถูก แต่อาจไม่มี “ชดเชยรายได้”

หลายคนเน้นประกันอุบัติเหตุแบบเบี้ยถูก ๆ ไม่ถึงพันบาทต่อปี ซึ่งโอเคเลยถ้าอยากได้ความคุ้มครองพื้นฐาน แต่สิ่งที่มัก “หายไป” จากแผนราคาถูกก็คือ “ค่าชดเชยรายได้” เช่น หากประสบอุบัติเหตุแล้วต้องนอนโรงพยาบาลหรือพักฟื้นจนทำงานไม่ได้หลายวัน ประกันที่มี “ค่าชดเชยรายได้” จะจ่ายเงินให้วันละ 200–1,000 บาท แล้วแต่แผน ซึ่งถือว่าช่วยได้มากสำหรับคนที่ไม่มีรายได้ประจำ หรือเป็นฟรีแลนซ์
คำแนะนำ: ถ้าเป็นคนทำงานอิสระ แนะนำเลือกแผนที่มี “ค่าชดเชยรายได้ระหว่างพักรักษาตัว” เสริมไว้ด้วย

อ่านเงื่อนไขก่อนซื้อ = ประกันที่คุ้มค่าจริง

อย่ารีบซื้อแค่เพราะเห็นว่าถูก หรือเพราะรีวิวบอกว่า “ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลที่ไหนดี” แต่ให้ดูว่าแผนนั้นเหมาะกับไลฟ์สไตล์ อายุ อาชีพ และความต้องการของเราจริงไหม อ่านเงื่อนไขทั้งหมดก่อนกดตกลง เพราะ “รายละเอียดเล็ก ๆ” เหล่านี้แหละ ที่ตัดสินว่าเงินที่จ่ายไป จะให้ความคุ้มครองได้จริงหรือไม่

การซื้อประกันอุบัติเหตุไม่ใช่แค่เรื่องของราคา แต่เป็นเรื่องของความเข้าใจในเงื่อนไขและสิทธิ์ที่ตัวเองจะได้รับ อย่าปล่อยให้คำว่า “อ่านทีหลัง” ทำให้คุณพลาดโอกาสรับความคุ้มครองที่จ่ายเงินไปแล้วแต่ไม่ได้ใช้จริง ถ้าหลายๆคนยังรู้ว่าประกันอุบัติเหตุที่ไหนดี เราขอแนะนำ AIG ที่มีแผนประกันที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ ปกป้องทั้งสุขภาพและความปลอดภัยของคุณได้อย่างมั่นใจไปกับ AIG ด้วยกันนะคะ